乐鱼多元医疗支付体系下，美国的控费困境

从多元付出系统来看，跟着老龄化的扩展，政策性医保将得到连续性增加，但跟着劳感人口的削减，商保市场增加有限。

作者： 年夜康健派编纂来历： 亿欧2019-04-10 13:17:01

从多元付出系统来看，跟着老龄化的扩展，政策性医保将得到连续性增加，但跟着劳感人口的削减，商保市场增加有限。当市场上年夜部门客户被开发，贸易康健险公司的增速较着平缓，只能经由过程提高自身范围来做年夜，这致使并购市场活跃。

以美国为例，商保的重要市场份额今朝已经经把握于前五年夜安全公司手中。可是，与社保可增添年夜量小我私家进入差别的是，商保的小我私家逆选择过强，很难成为主力市场。是以，纵然市场高度集中，新营业增加的匮乏致使年夜型商保需进一步举行并购以维持增加。

跟着美国五年夜安全公司之间的并购于2017年被羁系政府反对，追求新的营业增加点以及开展纵向并购成为其新的成长标的目的。一方面是年夜型并购较着加强，CVS并购Aetna，Cigna并购ESI，Humana并购Kindred.另外一方面是新营业拓展发力，各年夜安全公司除了了出力成长Medicare Advantage营业，也纷纷仿效UnitedHealth成长衍生营业，好比Anthem也开设了本身的PBM分支。经由过程并购，美国五年夜安全公司的营收首度于2018年跨越五年夜科技公司，这此中的缘故原由重要是归并了年夜量药品发卖的支出，而非康健险营业的高增加。

不外，纵然贸易康健险的集中度年夜幅度晋升，总体的控费威力仍旧要弱在当局医保。按照由Robert Wood Johnson Foundation于2019年2月发布的陈诉，商保的控费威力较着要弱在当局医保，这重要照旧单家的构和威力有余以与当局医保比拟的缘故原由。该陈诉阐发了2006到2017年的数据，发明虽然Medicare以及Medicaid的年开支增速虽然快在商保，但这重要是因为其会员人数倏地增加惹起的。假如从单个会员的医疗开支增速来看，Medicare以及Medicaid别离只要2.4%以及1.6%，而商保的增速则高达4.4%.

而按照HCCI（The Health Care Cost Institute）经由过程阐发商保数据研究后发布的《2017 Health Care Cost and Utilization Report》，虽然医疗办事的使用率于2016-2017年青微增加了0.5%，但于2013-2017年现实上是降落的，但医疗开支却依然增加较快，到达了4.2%，开支增加重要是因为涨价激发的。

可是，纵然有构和威力较强的当局医保，因为存于多元化的付出系统，美国医疗办事方可以有较多的规避办法，尤为是高品质的病院会只管即便以商保病报酬主。固然，因为当局医保所笼罩的病人数目伟大，不收治当局医保病人会影响总体的营收范围，是以，体现相对于优秀的病院会很好的节制当局医保病人占总体营收的比例，以免低赔付额度致使的利润以及营收的两重压力。但大夫以及病院遍及对����APP于赔付金额最低的Medicaid病人接管的意愿度最低，这致使Medicaid病人的医疗收集相对于短缺。

但纵然商保可转嫁成本，企业也难以蒙受高速的医疗开支，这致使高免赔额的安全年夜行其道，让康健危害更多的转嫁给小我私家。是以，于2013-2017年，企业康健险的开支增加较着趋缓了，但小我私家公费比例则较着上升了。

按照2015年Kaiser Family Foundation与非营利构造 Peterson Center on Healthcare 结合发布的陈诉，跨越60%的雇员从企业得到的安全的免赔额于500美元如下，但免赔额跨越1000美元一年的用户占比较着上升，从2005年的17%上升到2015年的24%.12%雇员的免赔额跨越2000美元。同时，跨越一半被诊断出患有癌症的雇员的免赔额跨越5000美元。经由过程这类手腕，雇主的医疗险开支增加逐渐平缓，自从2012年以来，贸易康健险的保费增幅只要年均3%.不外，传统贸易康健险市场的增幅降落对于安全公司其实不利，这迫使他们去追求新的增加点，好比Medicare Advantage营业。

为了应答连续高涨的医疗开支，部门州当局已经经最先要求其当局雇员的医疗安全现实赔付价格降落到与Medicare平齐或者略高。好比北卡罗莱纳州就赐与病院的赔付价定于Medicare的1.82倍，蒙年夜拿以及俄勒冈等州也都已经经最先。为了避免病院规避政策危害，俄勒冈要求赐与进入病院收集的病院Medicare2倍的赔付价格，但不进入病院收集的病院只要1.85倍。

许多商保公司正于不雅察这些州当局的赔付效果，跟进的可能性较年夜。由240家自保体构成的The Alliance已经经最先跟进，新续约合同从原先基在Medicare2-3.5倍的价格都降落到了2倍。因为商保赔付的价格遍及于Medicare的2-3倍摆布，一旦降落对于病院以及大夫的影响将是伟大的。

是以，于多元付出系统下，因为市场上存于诸多付出方，办事方以及产物方于以及付出方举行构和的威力较强，除了了当局医保的构和威力较强之外，其他付出方相对于碎片化，纵然体量很年夜也很难到达当局医保的付出费率尺度。这重要是因为商保成本的可转嫁性较强，而当局医保的基金缴纳较为刚性，付出威力有限，难以转嫁成本，从而被迫去节制开支。

从持久趋向来看，跟着老龄化的增强，当局医保的会员数目将倏地上升，日趋增强的构和威力将更易节制医疗办事以及产物价格。于增加较为迟缓的条件下，商保也将增强控费的举措，以当局医保的赔付金额为基准来举行价格调解。虽然这些都将鞭策办事以及产物市场连续重塑，但受制在多元付出系统，其总体节制医疗开支的威力仍旧相对于有限。

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